一、 非法集资的定义、危害及主要手段

（一）非法集资的定义和基本特征

非法集资是指违反国家金融管理法律规定，向社会公众（包括单位和个人）吸收资金的行为。 非法集资行为需同时具备非法性、公开性、利诱性、社会性四个特征要件，具体为：

1) 未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金；
2) 通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传；
3) 承诺在一定期限内以货币实物、股权等方式还本付息或者给付回报；
4) 向社会公众即社会不特定对象吸收资金。

（二）非法集资的危害和损失承担

非法集资不可持续，犯罪分子通过欺骗手段聚集资金后，挥霍、浪费、转移或者非法占有，参与者很难收回资金，此外，非法集资严重千扰正常的经济、金融秩序，极易引发社会风险。 根据我国相关法律法规规定，非法集资不受法律保护，参与非法集资风险自担。

（三）非法集资人的法律责任

《刑法》中，非法集资根据主观态度、行为方式、危害结果等具体情情况的不同，构成相应的罪名，《刑法》和有关司法解释规定：个人非法吸收或变相吸收公众存款，资金达20万元以上、对象30人以上或者造成直接损失20万元以上的，企业非法吸收或变相吸收公众存款，资金100万元以上、对象150人以上或者造成直接损失50万元以上的，构成非法吸收公众存款罪，最高可判3年以上10年以下有期徒刑；以非法占有为目的，使用诈骗方法非法吸收资金的，构成集资诈骗罪，最高可判无期徒刑。

（四） 非法集资的常见手段

1) 承诺高利回报：编造“天上掉馅饼”的神话，许诺投资者高利回报；
2) 编造虚假项目：打着正规、金融背景等幌子，编造虚假项目混淆公众判断；
3) 以虚假宣传造势：利用正规渠道、名人效应制造虚假声势，博取公众信任；
4) 利用亲友感情诱骗：利用亲友感情，拉拢亲朋、同学等加入，达到扩大非法集资规模的目的。

二、 保险领域涉及非法集资的主要形式

（一）主导型案件。指保险从业人员利用职务便利或公司管理漏洞，假借保险产品，保险合同或以保险公司名义实施集资诈骗。如：犯罪分子虚构保险理财产品，或与消费者签订“代客理财协议”，吸收资金等。
（二）参与型案件。指保险从业人员参与社会集资、民间借贷及代销非保险金融产品。如：保险从业人员同时推介保险及非保险金融产品，混淆两种产品性质等。
（三）被利用型案件。指不法机构假借保险公司信用，误导欺骗投资者进行非法集资。如：假借保险公司名义开展虚假宣传、将投保的险种偷换概念，宣传保险公司为其产品提供担保或资金安全由保险公司保障等，企图利用保险为其非法集资行为“增信”等。